Калькулятор
Хто може отримати кредит єОселя
Військовослужбовці ЗСУ, представники правоохоронних органів та сил оборони та члени їх сімей
Медичні працівники
Педагогічні працівники
Наукові та науково-педагогічні працівники
Умови кредитування за програмою єОселя
Об’єкт кредитування
Для первинного ринку:
на купівлю майнових прав на житло (квартиру в багатоквартирному будинку) в акредитованому Банком об’єкті будівництва (перелік об’єктів ТУТ)
Для вторинного ринку:
квартира в багатоквартирному будинку / житловий будинок, введений в експлуатацію протягом 3-х років до дати укладення договору іпотеки
Для первинного ринку:
на купівлю майнових прав на житло (квартиру в багатоквартирному будинку) в акредитованому Банком об’єкті будівництва (перелік об’єктів ТУТ)
Для вторинного ринку:
квартира в багатоквартирному будинку / житловий будинок, введений в експлуатацію протягом 3-х років (для ВПО - протягом 10-ти років) до дати укладення договору іпотеки
Компенсаційна процентна ставка:
3% — протягом десяти років з дати укладення кредитного договору;
6% — починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору
Базова процентна ставка:
7% — протягом десяти років з дати укладення кредитного договору
10% — починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору
Базова процентна ставка:
7% — протягом десяти років з дати укладення кредитного договору
10% — починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору
- від 20% від вартості житла (квартири/житлового будинку)
При купівлі житлового будинку до суми власного внеску також включається вартість земельної ділянки на якій розташований житловий будинок та вартість покращень (інших об’єктів та споруд, які розташовані на цій земельній ділянці)
- щомісячне зменшення платежу (класична схема)
5 тис. грн. (орієнтовно)
Попередження
Можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою:
Можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов'язків згідно з договором про надання цієї банківської послуги:
1) при отриманні кредиту:
- Позичальник повертає суму кредиту відповідно до умов договору та вимог законодавства України;
- у Позичальника виникають витрати у вигляді процентів, комісій та інших сплат за послуги Банку згідно з умовами кредитного договору.
2) у разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов договору:
- до Позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції (неустойка, штраф, пеня) згідно з умовами кредитного договору;
- у визначених кредитним договором випадках Банк має право вимагати дострокового погашення платежів за споживчим кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням зобов’язання;
- Банк має право звернутись до колекторських компаній, що діють в інтересах Банку.
Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від Банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання цих послуг (крім надання пакету банківських послуг).
Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.
Клієнт має право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації.
У випадку несвоєчасного перестрахування майна (не внесення чергового страхового платежу на його повну заставну вартість) від ризиків випадкового знищення, пошкодження або псування, або у випадку ненадання Банку документів, що підтверджують платоспроможність Клієнта Банк застосує штраф у розмірі 0,2% від суми заборгованості за кредитом на дату порушення.
Як оформити іпотечний кредит?
Перейти в Дію, в розділі Послуги вибрати єОселя та створити заявку
Вказати необхідну інформацію про себе
(наявна пільгова категорія, сімейний стан, дані про дітей, нерухомість тощо) та подати заявку саме до Sense Bank
Почекати пропозицію від банку
та підтвердити її. Після цього менеджер банку сконтактує з тобою для подальшого оформлення кредит
Документи
Кредитний договір єОселя без компенсації
Кредитний договір єОселя з компенсацією
Договір поруки єОселя
Договір іпотеки єОселя
Договір іпотеки єОселя майнові права
Істотні характеристики єОселя
Важлива інформація
Що таке іпотечний кредит?
Іпотечний кредит — споживчий кредит, який видається фізичній особі (громадянину України) для придбання житлової нерухомості (квартири) під її заставу (іпотеку).
Хто може отримати іпотечний кредит?
- Військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, СБУ, Служби зовнішньої розвідки Головного управління розвідки Міноборони, Національної гвардії, Держприкордонслужби, Управління державної охорони, Держспецзв’язку, Держспецтрансслужби, військові прокурори Офісу Генерального прокурора, працівники ДСНС, співробітники Служби судової охорони, особи начальницького складу Управління спеціальних операцій Національного антикорупційного бюро, детективи та старші детективи Національного антикорупційного бюро, особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань, детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки, поліцейські та члени їхніх сімей.
- Медичні працівники – фахівці та професіонали закладів охорони здоров’я державної та комунальної форми власності.
- Педагогічні працівники закладів освіти державної та комунальної форми власності.
- Наукові та науково-педагогічні працівники закладів освіти й наукових установ державної або комунальної форми власності.
- Ветерани війни та члени їхніх сімей; учасники бойових дій; особи з інвалідністю внаслідок війни; сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту», а також сім’ї загиблих (померлих) захисників і захисниць України.
- Внутрішньо переміщені особи.
- Інші громадяни України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше ніж 52,5 кв. м для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. м – на кожного наступного члена сім’ї.
Що виступає предметом іпотечного кредитування?
Предметом кредитування виступає квартира в багатоквартирному житловому будинку / житловий будинок розташований на земельній ділянці яка є у власності та відноситься до земель житлової та громадської забудови.
Чи можна оформити в кредит нерухомість, яка знаходиться в зонах бойових дій?
Нерухомість повинна бути розташована на території України. Неможливо оформити в кредит нерухомість, що розташована в районі проведення воєнних (бойових) дій або на території, яка перебуває в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні).
Як визначається вартість об’єкта нерухомості для розрахунку суми кредиту?
Вартість предмета іпотеки не повинна перевищувати оціночну вартість, визначену на підставі звіту про оцінку, проведену суб’єктом оціночної діяльності або співробітником банку, який має кваліфікаційне свідоцтво оцінювача, та зареєстровану в Єдиній базі даних звітів про оцінку.
Яка нерухомість не підлягає кредитуванню?
Предметом іпотеки не можуть бути:
- приміщення з фондів житла, призначеного для тимчасового проживання;
- квартира в багатоквартирному житловому будинку, що є об’єктом права державної чи комунальної власності;
- квартира в житловому будинку квартирного типу (багатоквартирному будинку), прийнята в експлуатацію раніше ніж:
- для «Окремих категорій» — за десять років до дати укладення договору, якщо такий об’єкт нерухомості розташований у м. Києві або в обласному центрі
- для «Масової іпотеки» — за три роки до дати укладення договору іпотеки
- квартира в багатоквартирному будинку, який розташований на територіях активних бойових дій та/або територіях, тимчасово окупованих Російською Федерацією;
- нерухомість, яка знаходиться в аварійному стані, не є ліквідною та не відповідає вимогам Банку.
Чи можна надати в іпотеку іншу нерухомість, яка не виступає об’єктом купівлі?
Об’єктом іпотеки виступає виключно об’єкт нерухомості, що купується.
Яка різниця між класичною та ануїтетною схемами погашення кредиту?
За класичної схеми виплат відсотки нараховуються на залишок тіла кредиту, відповідно на початку терміну погашення розмір щомісячного платежу буде значно більшим, ніж в останні місяці.
За ануїтетною схемою розмір платежу однаковий протягом всього терміну погашення кредиту, але якщо в перші місяці в складі платежу будуть переважати відсотки, то в останні — тіло кредиту.
Як я можу погашати кредит?
Додатково, забезпечивши наявність (у передостанній календарний день місяця) необхідної суми коштів на рахунку, який зазначено в кредитному договорі, поточний платіж за кредитом (згідно графіку платежів) буде автоматично списано на його погашення.
Чи обов’язково страхувати нерухомість – об’єкт іпотеки?
Так, нерухомість (квартира / житловий будинок та земельна ділянка на якій він розташований), яке є предметом іпотеки на повну оціночну вартість.
Що буде, якщо я не зможу платити за кредитом чи перестрахувати нерухомість?
Відповідно до умов кредитного договору в разі несвоєчасної сплати платежів, передбачених кредитним договором (тіло кредиту, відсотки), на прострочену до сплати заборгованість встановлюється пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Кредит також забезпечується нерухомістю, на яку може бути звернене стягнення. У разі звернення стягнення на предмет іпотеки за позичальником зберігаються зобов’язання щодо погашення заборгованості, яка залишиться після стягнення на предмет іпотеки.
У випадку несвоєчасного перестрахування майна (не внесення чергового страхового платежу на його повну заставну вартість) від ризиків випадкового знищення, пошкодження або псування, або у випадку ненадання Банку документів, що підтверджують платоспроможність Клієнта Банк застосує штраф у розмірі 0,2% від суми заборгованості за кредитом на дату порушення.
Чи передбачене дострокове погашення кредиту?
Так, можливо здійснити повне або часткове дострокове погашення кредиту в будь-який час без жодних штрафів та комісій.
Коли необхідно сплачувати кредит?
Відповідно до графіка погашення кредиту. Сплата щомісячного платежу здійснюється щомісячно в сумі, зазначеній у графіку платежів, який є невід’ємною частиною кредитного договору.
В яких випадках можна втратити право на отримання компенсації від держави?
- надання недостовірної/недійсної/неправдивої інформації про себе та або членів сім’ї, що призвело до виплати коштів, компенсації процентів на користь клієнта, який не мав права на отримання такої компенсації процентів та зобов’язаний повернути у місячний строк УФЖК таку незаконно отриману компенсацію.
- використання клієнтом кредитних коштів, отриманих від банку за Договором про іпотечний кредит не за цільовим призначенням, визначеним згідно з Умовами Програми, Договором про іпотечний кредит, в тому числі придбання предмету іпотеки, який не відповідає критеріям та вимогам, визначеним Умовами;
- порушення клієнтом грошових зобов’язання за Договором про іпотечний кредит понад 90 календарних днів;
- відсутність у банку понад 90 календарних днів підтвердження належності клієнтів до категорії громадян, які мають право на отримання Компенсації процентів;
- втрата клієнтом приналежності до категорії громадян, які мають право на отримання Компенсації процентів відповідно до Умов, Правил та Договору про іпотечний кредит;
- не надання до 25 числа останнього місяця календарного кварталу у Банк документів, які підтверджують відповідність Позичальника до однієї з пільгової категорій відповідно до Умов, Правил та Договору про іпотечний кредит.
Перелік суб'єктів оціночної діяльності
Ознайомитись з переліком суб'єктів оціночної діяльності можна тут
Відчуження нерухомості за останні 12 місяців
Вимогами програми єОселя встановлено, що потенційний Позичальник та члени його сім'ї протягом 12 місяців до дати подання заяви для отримання кредиту не повинні здійснювати відчуження об'єктів житлової нерухомості, сумарна площа яких разом із площею житла, яке є у власності сім'ї на дату подання заяви, перевищує 52,5 кв. метра - для сім'ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр на кожного наступного члена сім'ї (не враховуються об'єкти житлової нерухомості, що розташовані на територіях, та знищені або пошкоджені об'єкти нерухомого майна, власником (співвласником) яких є потенційний Позичальник та/або члени його сім'ї)"
Отримання Клієнтом довідки про закриття кредиту:
Клієнт, після припинення дії договору про іпотечний кредит у зв’язку із виконанням такого договору має право звернутися до Банку із запитом про отримання довідки про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань клієнта за договором у повному обсязі.
Така довідка може бути надана у паперовій або електронній формі (за вибором клієнта) протягом п’яти робочих днів із дня отримання банком такого запиту.
Для нерухомості на стадії будівництва (первинний ринок):
Мінімальна сума кредиту становить 200 000 грн, максимальна сума кредиту – 5 000 000 грн. Мінімальний строк кредиту – 12 місяців, максимальний строк – 240 місяців.
Реальна річна процентна ставка залежить від розміру й строку кредиту та може складати від 7,52% до 12,57% – розрахунок здійснено за наступними параметрами:
сума кредиту - 2 000 000 грн, вартість нерухомості - 2 500 000 грн, участь власними коштами - 20%, термін кредиту (мін) - 12 міс, термін кредиту (макс) - 240 міс, схема погашення кредиту – ануїтет та класична схема.
При цьому комісія за видачу кредиту - 20 000 грн, орієнтовні витрати третіх осіб: нотаріус - 10 000 грн.
Для вторинного ринку:
Мінімальна сума кредиту становить 200 000 грн, максимальна сума кредиту – 5 000 000 грн. Мінімальний строк кредиту – 12 місяців, максимальний строк – 240 місяців. Реальна річна процентна ставка залежить від розміру й строку кредиту та може складати від 8,23% до 17,42% – розрахунок здійснено за наступними параметрами:
сума кредиту - 2 000 000 грн, вартість нерухомості - 2 500 000 грн, участь власними коштами - 20%, термін кредиту (мін) - 12 міс, термін кредиту (макс) - 240 міс, схема погашення кредиту – ануїтет та класична схема.
При цьому комісія за видачу кредиту - 20 000 грн, орієнтовні витрати третіх осіб:
нотаріус - 10 000 грн, експертна оцінка майна – 5 000 грн, страхування майна - 6 250 грн,
пенсійний фонд - 25 000 грн.