Фінансовий моніторинг
АТ «СЕНС БАНК» (далі – Банк) в своїй діяльності дотримується вимог діючого законодавства України, зокрема:
- Законом України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 №2121-III (зі змінами та доповненнями)
- Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361-IX від 06 грудня 2019 року (зі змінами та доповненнями)
- Закон України «Про санкції» № 1644-VII від 14.08.2014 року (зі змінами та доповненнями)
- Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного Банку України № 65 від 19.05.2020
- Положення про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженого постановою Правління Національного банку України №65 від 11.05.2023 року
- та інші
Банк забезпечує належну організацію внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ* та проведення первинного фінансового моніторингу. З цією метою вжиті/вживаються, зокрема, такі заходи:
- Наглядова рада призначила Відповідального працівника банку згідно з вимогами законодавства України у сфері ПВК/ФТ, кандидатура якого погоджена НБУ;
- створено окремий структурний підрозділ з ПВК/ФТ - Департамент фінансового моніторингу, який очолює Відповідальний працівник банку;
- забезпечується функціонування системи управління ризиками ВК/ФТ**;
- розробляються та затверджуються внутрішні документи банку з питань ПВК/ФТ в обсязі, необхідному для ефективного функціонування внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ та розуміння працівниками банку своїх обов'язків та повноважень у сфері ПВК/ФТ;
- забезпечується функціонування на постійній основі колегіального органу (Комітету) щодо розгляду проблемних та актуальних питань функціонування внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ;
- забезпечуються достатні ресурси для функціонування внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ (у тому числі окремого структурного підрозділу з ПВК/ФТ);
- забезпечується достатня інформованість та обізнаність Голови, Членів Ради і Правління Банку щодо їхніх обов'язків у сфері ПВК/ФТ, а також щодо притаманних ризик-профілю банку ризиків ВК/ФТ;
- забезпечується інформування керівників банку щодо важливості вимог законодавства України з питань ПВК/ФТ з метою забезпечення належної системи управління ризиками, необхідності вжиття дієвих заходів для ефективного запобігання використанню послуг банку з метою ВК/ФТ та розуміння наслідків, на які наражається банк у разі невиконання вимог законодавства України з питань ПВК/ФТ;
- ефективно розподіляються функції з питань ПВК/ФТ між трьома лініями захисту, забезпечує належну обізнаність та виконання працівниками банку, включно з працівниками бізнес-підрозділів, визначених їм обов'язків у сфері ПВК/ФТ, розуміння такими працівниками своєї відповідальності за невиконання обов'язків та/або бездіяльність;
- запроваджується та постійно вдосконалюється внутрішній контроль з питань ПВК/ФТ, зокрема забезпечує своєчасне виявлення внутрішнім аудитом проблемних питань та ознак неналежної системи управління ризиками ВК/ФТ;
- вивчаються нові продукти/послуги, включаючи нові канали продажу, використання або розроблення нових технологій для наявних або нових продуктів з метою належної оцінки притаманних їм ризиків ВК/ФТ та належного контролю за ризиками ВК/ФТ для наявних продуктів/послуг;
- забезпечується здійснення на постійній основі проведення навчальних заходів для працівників банку та агентів банку (їх працівників) з метою розуміння ними покладених на них обов'язків та порядку дій;
- забезпечується перевірка наявності бездоганної ділової репутації в усіх працівників Банку, залучених до проведення первинного фінансового моніторингу;
- створюється та забезпечується функціонування дієвої та своєчасної системи ескалації підозр та проблемних питань у сфері ПВК/ФТ та порядку їх розгляду, включно з повідомленням інформації/фактів, що стосуються випадків порушення або можливого порушення законодавства України у сфері ПВК/ФТ, в порядку, передбаченому внутрішніми документами банку;
- запроваджується СА, що забезпечує своєчасне та в повному обсязі виконання банком обов'язків СПФМ (зокрема виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, замороження активів, пов'язаних з тероризмом та/або його фінансуванням/розповсюдженням зброї масового знищення та/або його фінансуванням, унеможливлення здійснення операцій особами з переліку терористів);
- забезпечується своєчасне виявлення фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, та належний інформаційний обмін з СУО;
- розробляються та здійснюються заходи з НПК з метою розуміння суті діяльності клієнта, мети та очікуваного характеру ділових відносин з ним, що дає змогу банку бути впевненим, що фінансові операції клієнта відповідають наявній в банку інформації про нього, його бізнес, ризик-профіль, уключаючи у разі потреби джерела походження його коштів/статків, встановлення КБВ для оперативного виявлення незвичайної поведінки та підозрілих фінансових операцій (діяльності);
- належно документуються дії працівників банку та фіксує події, що стосуються виконання банком обов'язків СПФМ;
зберігаються всі документи, дані, інформацію (у тому числі відповідні звіти, розпорядження, файли), що стосуються виконання банком обов'язків СПФМ, протягом строків, визначених законодавством України; - своєчасно та в повному обсязі надаються на запити Національного банку необхідні документи/інформацію/пояснення/аргументи, що належним чином підтверджують виконання банком вимог законодавства України з питань ПВК/ФТ;
- вживаються заходи із постійного вдосконалення внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ.
Документом, в якому викладені загальні уніфіковані стандарти контролю та визначені загальні принципи щодо дотримання вимог законодавства України з питань ПВК/ФТ в Банку є:
Політика АТ "СЕНС БАНК" з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – Політика з питань ПВК/ФТ).
Метою Політики з питань ПВК/ФТ є:
- виконання вимог законодавства України у сфері ПВК/ФТ та «Знай свого клієнта»;
- запобігання використанню послуг та продуктів банку для проведення клієнтами фінансових операцій з метою ВК/ФТ;
- протидія будь-якій іншій діяльності, що передує або сприяє ПВК/ФТ.
Документом, що визначає загальні вимоги та норми санкційного контролю в Банку та встановлює стандарти щодо управління ризиками, пов’язаними з країною та санкціями з метою захисту національних інтересів, національної безпеки, суверенітету і територіальної цілісності України та протидії терористичній діяльності є Санкційна політика АТ «СЕНС БАНК».
Згідно з міжнародно-правовими зобов’язаннями України, Банк дотримується міжнародних санкцій Організації Об’єднаних Націй, Європейського Союзу та Сполучених Штатів та ін.
*ПВК/ФТ - запобігання та протидія легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення
**ВК/ФТ - легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та/або фінансування розповсюдження зброї масового знищення